Oleh Dr Abdul Wadud Nafis, LC.,MEI
UMKM adalah tulang punggung ekonomi Indonesia, namun tantangan permodalan, persaingan, dan keberlanjutan sering menjadi penghambat pertumbuhan mereka. Di sinilah ekonomi syariah hadir sebagai solusi yang adil dan berkelanjutan. Dengan prinsip tanpa riba, berbagi risiko, dan pemberdayaan sosial, ekonomi syariah memberikan jalan bagi UMKM untuk berkembang tanpa tekanan bunga tinggi dan ketidakadilan ekonomi.
Ketika UMKM semakin kuat melalui ekonomi syariah, daya saing nasional meningkat, kesejahteraan masyarakat terangkat, dan Indonesia bergerak menuju kejayaan ekonomi. UMKM kuat, ekonomi syariah berkembang, Indonesia jaya!
Membangun UMKM yang Kuat Melalui Ekonomi Syariah: Pilar Kebangkitan Indonesia
Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) adalah tulang punggung ekonomi Indonesia. Data menunjukkan bahwa UMKM menyumbang lebih dari 60% terhadap Produk Domestik Bruto (PDB) dan menyerap lebih dari 97% tenaga kerja. Namun, tantangan yang dihadapi UMKM sangat besar, terutama dalam akses permodalan, pemasaran, dan daya saing.
Di sinilah ekonomi syariah hadir sebagai solusi inklusif dan berkelanjutan. Dengan prinsip keadilan, keberkahan, dan keseimbangan, ekonomi syariah dapat menjadi motor penggerak bagi UMKM untuk tumbuh dan berkembang, sehingga mewujudkan kesejahteraan nasional.
1. Prinsip Ekonomi Syariah sebagai Fondasi UMKM
Ekonomi syariah berlandaskan pada prinsip-prinsip dasar yang sangat sesuai dengan kebutuhan UMKM, di antaranya:
Larangan riba (bunga): UMKM sering kali kesulitan mendapatkan pinjaman karena sistem perbankan konvensional menerapkan bunga tinggi. Dengan skema pembiayaan syariah seperti murabahah, mudarabah, dan musyarakah, UMKM dapat memperoleh modal tanpa beban riba.
Bagi hasil yang adil: Pola mudarabah dan musyarakah memungkinkan pelaku usaha dan investor berbagi risiko dan keuntungan secara proporsional. Ini memberikan rasa aman bagi UMKM yang ingin berkembang tanpa takut terjerat utang berbunga tinggi.
Zakat dan wakaf produktif: Dana zakat, infak, sedekah, dan wakaf dapat dialokasikan untuk pemberdayaan UMKM. Ini membuka peluang bagi usaha kecil untuk mendapatkan modal berbasis sosial yang tidak hanya menguntungkan individu tetapi juga masyarakat luas.
2. Peran Lembaga Keuangan Syariah dalam Mendorong UMKM
Indonesia memiliki berbagai lembaga keuangan syariah yang dapat membantu UMKM, seperti:
Bank Syariah: Menyediakan produk pembiayaan berbasis syariah yang lebih fleksibel dan sesuai dengan kemampuan UMKM.
Baitul Maal wat Tamwil (BMT): Lembaga keuangan mikro syariah yang dekat dengan masyarakat dan membantu UMKM mendapatkan modal usaha.
Koperasi Syariah: Membantu pengusaha kecil dalam membangun jaringan bisnis dan memperluas pasar.
Wakaf Produktif: Wakaf dalam bentuk aset atau uang yang diinvestasikan untuk membantu UMKM berkembang tanpa beban hutang.
Dengan optimalisasi peran lembaga keuangan syariah, UMKM memiliki peluang lebih besar untuk berkembang secara sehat dan berkelanjutan.
3. Digitalisasi dan Ekonomi Syariah untuk UMKM
Teknologi digital membuka peluang besar bagi UMKM berbasis ekonomi syariah. Beberapa strategi yang bisa diterapkan adalah:
E-commerce berbasis syariah: Platform seperti Halal Marketplace dan Tokopedia Salam memungkinkan UMKM syariah menjangkau pasar yang lebih luas.
Fintech Syariah: Startup fintech syariah seperti Ammana dan Ethis menyediakan layanan pendanaan berbasis syariah yang lebih mudah diakses oleh UMKM.
Sertifikasi halal dan branding syariah: UMKM yang memiliki sertifikasi halal dan memasarkan produknya dengan konsep syariah memiliki daya saing lebih tinggi, terutama di pasar global.
4. Mendorong Kebijakan Pemerintah yang Pro-UMKM Syariah
Agar UMKM berbasis ekonomi syariah semakin berkembang, dukungan kebijakan dari pemerintah sangat diperlukan. Beberapa langkah yang bisa dilakukan adalah:
Subsidi pembiayaan syariah bagi UMKM untuk meningkatkan akses modal tanpa riba.
Meningkatkan literasi ekonomi syariah agar pelaku usaha memahami manfaat sistem syariah.
Mendorong pengembangan ekosistem halal dengan menyediakan regulasi yang mendukung UMKM halal dan keuangan syariah.
Insentif pajak bagi UMKM berbasis syariah sebagai stimulus untuk mempercepat pertumbuhan sektor ini.
5. UMKM Kuat, Ekonomi Syariah Berkembang, Indonesia Jaya
Ketika UMKM kuat, ekonomi nasional menjadi lebih tangguh. Dengan menerapkan prinsip ekonomi syariah, UMKM dapat berkembang tanpa tekanan bunga tinggi dan lebih berorientasi pada keadilan sosial. Hal ini tidak hanya meningkatkan kesejahteraan pelaku usaha, tetapi juga menciptakan ekosistem ekonomi yang lebih sehat dan berdaya saing.
Jika Indonesia dapat mengoptimalkan potensi UMKM berbasis ekonomi syariah, maka negara ini memiliki peluang besar untuk menjadi pusat ekonomi syariah dunia. Dengan demikian, visi Indonesia Emas 2045 dapat terwujud melalui ekonomi yang inklusif, adil, dan penuh keberkahan.
Penutup
Ekonomi syariah bukan sekadar sistem keuangan, tetapi solusi bagi UMKM untuk tumbuh dengan adil, berkelanjutan, dan penuh keberkahan. Dengan dukungan ekosistem yang kuat—mulai dari pembiayaan syariah, digitalisasi, hingga kebijakan pro-UMKM—Indonesia dapat menjadi pusat ekonomi syariah dunia.
Saat UMKM semakin kokoh, kesejahteraan masyarakat meningkat, dan Indonesia melangkah menuju kejayaan. Mari bersama membangun ekonomi yang lebih adil dan berkah. UMKM kuat, ekonomi syariah berkembang, Indonesia jaya!
Daftar Pustaka
1. Ascarya. (2020). The Future of Islamic Economic and Financial System: Sustainability and Technology Development. Jakarta: Bank Indonesia.
2. Antonio, M. S. (2001). Bank Syariah: Dari Teori ke Praktik. Jakarta: Gema Insani.
3. Chapra, M. U. (2000). The Future of Economics: An Islamic Perspective. Leicester: The Islamic Foundation.
4. Karim, A. A. (2019). Ekonomi Islam: Suatu Kajian Kontemporer. Jakarta: Gema Insani.
5. Otoritas Jasa Keuangan (OJK). (2023). Laporan Perkembangan Keuangan Syariah di Indonesia 2023. Jakarta: OJK.
6. Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 20 Tahun 2008 tentang Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah.
7. Bank Indonesia. (2022). Peran Ekonomi Syariah dalam Penguatan UMKM di Indonesia. Jakarta: Bank Indonesia.
8. World Bank. (2021). Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) and Economic Growth in Indonesia. Washington, D.C.: The World Bank