16Des 2025 by admin No Comments
مفارقة التضامن والمخاطر الأخلاقية في التمويل الإسلامي الأصغر القائم على المجموعة

مفارقة التضامن والمخاطر الأخلاقية في التمويل الإسلامي الأصغر القائم على المجموعة

artikel
بقلم الدكتور عبد الودود نفيس الملخص يُعد التمويل الإسلامي الأصغر القائم على المجموعة أداة هامة لتعزيز الشمول المالي وتمكين المجتمعات محدودة الدخل من خلال التضامن والضمان المشترك. ومع ذلك، فإن هذه الممارسة تخلق مفارقة: فالتضامن المصمم لتعزيز الانضباط والامتثال يمكن أن يؤدي إلى مخاطر أخلاقية. تهدف هذه المقالة إلى تحليل مفارقة التضامن والمخاطر الأخلاقية في التمويل الإسلامي الأصغر القائم على المجموعة تحليلاً مفاهيمياً ومعيارياً باستخدام مقاربات الاقتصاد المؤسسي ومقاصد الشريعة. تشير نتائج الدراسة إلى أنه دون حوكمة سليمة، يمكن للتضامن الجماعي أن يضعف المساءلة الفردية، ويخلق مشكلة "الراكب الحر" (free rider)، ويتعارض مع مبادئ العدل والأمانة في الإسلام. تقدم هذه المقالة استراتيجيات للتخفيف تعتمد على تعزيز الأخلاق الإسلامية، وتصميم العقود، وآليات الحوافز التي توازن بين المسؤولية الجماعية والفردية. الكلمات المفتاحية: التمويل الإسلامي الأصغر، تضامن المجموعة، المخاطر الأخلاقية، الضمان المشترك، مقاصد…
Read More
16Des 2025 by admin No Comments
THE PARADOX OF SOLIDARITY AND MORAL HAZARD IN GROUP-BASED ISLAMIC MICROFINANCE

THE PARADOX OF SOLIDARITY AND MORAL HAZARD IN GROUP-BASED ISLAMIC MICROFINANCE

artikel
Dr. Abdul Wadud Nafis, LC., MEI Abstract Group-based Islamic microfinance is an important instrument for promoting financial inclusion and empowering low-income communities through solidarity and joint liability. However, this practice creates a paradox: the solidarity designed to strengthen discipline and compliance can potentially lead to moral hazard. This article aims to conceptually and normatively analyze the paradox of solidarity and moral hazard in group-based Islamic microfinance using institutional economics and maqāṣid al-sharī'ah approaches. The study results indicate that without proper governance, group solidarity can weaken individual accountability, create a free-rider problem, and conflict with the principles of justice and trustworthiness in Islam. This article offers mitigation strategies based on strengthening Islamic ethics, contract design, and incentive mechanisms that balance collective and individual responsibility. Keywords: Islamic microfinance, group solidarity, moral hazard,…
Read More
16Des 2025 by admin No Comments
PARADOX SOLIDARITAS DAN MORAL HAZARD DALAM PEMBIAYAAN MIKRO SYARIAH BERBASIS KELOMPOK

PARADOX SOLIDARITAS DAN MORAL HAZARD DALAM PEMBIAYAAN MIKRO SYARIAH BERBASIS KELOMPOK

artikel
Dr. Abdul Wadud Nafis, LC., MEI Abstrak Pembiayaan mikro syariah berbasis kelompok merupakan instrumen penting dalam mendorong inklusi keuangan dan pemberdayaan ekonomi masyarakat kecil melalui pendekatan solidaritas sosial dan tanggung renteng. Namun, praktik ini menghadirkan paradoks: solidaritas yang dirancang untuk memperkuat disiplin dan kepatuhan justru berpotensi melahirkan moral hazard. Artikel ini bertujuan menganalisis secara konseptual dan normatif paradoks solidaritas dan moral hazard dalam pembiayaan mikro syariah berbasis kelompok dengan pendekatan ekonomi kelembagaan dan maqāṣid al-syarī‘ah. Hasil kajian menunjukkan bahwa tanpa tata kelola yang tepat, solidaritas kelompok dapat melemahkan akuntabilitas individu, menimbulkan free rider problem, serta bertentangan dengan prinsip keadilan dan amanah dalam Islam. Artikel ini menawarkan strategi mitigasi berbasis penguatan etika syariah, desain akad, dan mekanisme insentif yang seimbang antara tanggung jawab kolektif dan individu. Kata kunci: pembiayaan mikro syariah,…
Read More